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浅析我国商业银行绿色信贷风险管理研究

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摘要:如今,随着科技的发展和经济的进步,绿色信贷在我国商业银行中起着越来越重要的作用。绿色信贷作为一种金融政策,是现代商业银行发展的新方向和新趋势,是科学的可持续发展,是商业银行响应节能减排的重大举措。我国商业银行绿色信贷业务风险管理主要是通过商业银行这一主体,在信贷领域建立环境准入门槛,对于要淘汰的或需要进行限制的项目,停止或不得提供信贷支持。本文通过对绿色信贷业务相关内容的介绍,探讨了我国商业银行绿色信贷风险管理的问题、原因,最后对绿色信贷风险管理的发展给出了相关建议。
关键词:激励约束制度;兴业银行;信贷风险管理;融资租赁;更多范文
金融论文
改革开放三十余年,中国走上了社会主义市场经济的道路,整个国家发生了翻天覆地的变化,经济总量跃居世界第二。但是,伴随国民生产总值的稳步增加,资源短缺,环境生态等问题是我国面临的严峻挑战,社会与自然可持续发展问题越来越成为社会的焦点,尤其是近几年频发的环境事件,如福建紫金矿业溃坝事件,吉林化工用桶流入松花江,以及最近的全国各地不断地雾霾天气,把经济发展带来的环境污染问题曝露在社会公众面前,使人们认识到环境污染已经越来越多地影响到每个人的生活。
2011年 4月,中国工商银行则在全行范围内下发《绿色信贷建设实施纲要》,把推进绿色信贷作为工商银行长期的重要战略[1]。2012年12月银监会发布的《绿色信贷指引》,对于全国的金融监管机构以及银行、非银行金融机构树立了一套绿色信贷执行的制度,各机构可以按照这个指引制定自己的绿色信贷政策,同时,《指引》中明确提出了建立绿色信贷部门的规定,这对于银行业开展绿色信贷是非常必要的,也是大力发展绿色信贷的基础[2]
由此来看,我国的绿色信贷的实施,具有来自社会的紧迫性。在以上有关规定及政策指导下,银行在今后信贷工作中,要设置企业的环境标准,严格控制高污染行业的融资,支持发展环境保护型企业,严格控制钢铁、煤矿等产能过剩问题的行业贷款,重点对优质的行业及产业提供支持。因此,本文所选取并研究的商业银行关于绿色信贷风险管理方面的问题,具有重要的研究价值及现实意义。为银行在今后处理绿色信贷问题时提供一定的决策参考依据,以降低银行由于坏账所造成的经济受损,为银行合理配置资金提供参考,对于改善我国的环境问题具有非常重要的意义。
我国银行风险管理机制形成较晚,发展时间短。尤其绿色信贷业务作为银行业的新型业务,系统的风险管理内部控制制度尚未建成。
首先,绿色信贷风险管理专业人才缺失。银行内部大多缺乏专门研究环境方面的人员,而金融和环境、信息领域的复合型人才基本尚未培养出来。对于新出台环境和绿色信贷无法做出准确理解和解读,以至银行不具备相应知识和技能来应对政策风险,无法切实对借贷人所提供信息进行真实性检验。
其次,风险治理结构不完善,设计不科学,缺少专管绿色信贷风险的部门,各职能职责不明确、权责混乱。对于绿色信贷类的新兴业务,各部门相互推诿扯皮,不履行风险管理的责任和义务。
再次,缺乏执行和监督相互制衡的良好机制,银行高管层没有做到监督垂范作用,对绿色信贷风险的重视程度不够,缺乏有效的运行机制和执行力,导致违规和舞弊事件发生。最后,银行没有建立起标准的绿色信贷风险指标衡量体系,不能准确合理的利用企业的提供的环境信息估算面临的风险大小,没有根据不同的风险等级事先制定风险预防和处理备选方案。

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