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民间借贷发展中的问题及规范研究

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随着我国经济的快速发展,民间借贷得到了快速发展,但是关于民间借贷纠纷、非法集资、高利贷等性质的案件不断增多,暴露出我国民间借贷市场存在诸多问题,严重威胁着我国的金融稳定和市场主体的财产安全。本文按照提出问题、分析问题和解决问题的思路,对民间借贷发展中的问题及规范进行研究,主要结合当前民间借贷市场发展现状与特征,总结出民间借贷市场发展存在的各种问题,并对其原因进行分析,从而提出民间借贷市场规划化发展的对策与建议。

关键词:民间借贷;金融市场;法律监管;规范化;更多范文
民间借贷发展中的问题及规范研究
改革开放以来,中国经济得到高速发展,国家鼓励大众创业以及新《公司法》对开设公司条件放宽,中小企业得到其所未有的发展。但发展的背后是企业的融资问题。中小企业向银行借款出现“借款难,成本高”现象,融资问题成了限制中小企业发展的“瓶颈”,中小企业出现了“麦克米伦缺口”。由于资本的逐利性,国家抑制政策及利率的限制等因素影响,民众缺乏投资渠道,因而将资金投向民间借贷市场。民间借贷市场弥补了正规金融机构创新的不足,帮助民营企业度过了危机,促进了中国经济的发展与繁荣。
民间借贷市场作为我国乡土社会内生发展出来的产物,其民间借贷规模不断壮大,在我国社会总体融资规模中占据较大比重。近年来,受经济下行、流动性趋紧等综合因素影响,各地非法集资吸储、民间借贷纠纷等案件大幅增加。民间借贷市场纠纷案件的增多,民营企业的跑路严重影响着民众的金融权利和财产安全,也直接反映出民间借贷市场发展的畸形。民间借贷市场同属于金融市场,关系到社会公共利益,具有宏观性,理应属于经济法调整范围,但是目前的立法,则是将民间借贷仅纳入民事法律的调整范围。各类民间借贷引发的案例居高不下,民间借贷市场发展畸形,民间借贷市场经济法规制任重道远。
鉴于此,本文结合当前我国民间借贷发展的现状,对其存在的问题进行分析,提出民间借贷市场发展的规划对策,具有重要的现实意义与价值。国务院关于金融区域试点的金融体制改革等一系列政策的提出,说明在目前金融体制改革背景下,我国政府对于民间金融态度的转变及民间借贷市场法律规制的急需。民间借贷市场属于金融市场,其也避免不了脆弱性缺陷,加之其具有隐蔽性特点,规制更加不易。对民间借贷发展现状与规范化进行研究,不仅是出于国家的监管职能和宏观调控目标考虑,而且为保护民众的财产安全这一角度来说,对民间借贷市场进行经济法规制也是现实所需。

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