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校园网贷营销风险形成原因及应对措

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随着互联网的快速发展,互联网金融也逐渐被大众接受,使传统的金融业务受到了巨大的冲击,P2P则是其中的一种代表。校园网贷作为P2P的一种,大量的平台由于自身管理不善与风险内控机制的不完善,无法保证投资者的资金安全。另外由于准入制度的混乱,大量不具备互联网金融营业资格的企业进入P2P网贷平台,进行洗钱或非法融资等犯罪行为,给社会造成动荡,同时也不利于P2P网贷平台的发展。近年来,自主意识的增强带来大学生消费观念的转变,通过P2P平台分期购物和提取现金成为部分大学生解决资金不足的常用手段。本文首先简述了网贷发展的背景,从网贷和营销的相关概念入手,分析了校园网贷营销中存在的营销风险及风险成因,并针对这几点风险成因给出相应的几点降低网贷营销风险建议。
关键词:校园网贷;营销风险;应对措施;更多范文
市场营销论文
中国的互联网金融正在蓬勃发展。在过去的十年里,它覆盖了社会的各个领域,并产生了各种各样的信用模型。在互联网金融不断发展的过程中,人们最初的消费观念也出现了新的问题。然而,这些问题很少被现有的法律和条例所涵盖。在过去的十年里,中国的网络借贷平台正在经历着艰难的探索和逐步的完善。对于当前互联网金融下的“互联网银行贷款”,一些专家表示,目前的互联网金融,尤其是网上贷款行业,面临着快速、局部、混乱三个特点。也就是说,规模增长速度过快,商业创新偏离轨道。风险的混乱时有发生。这也正是由于部分和混乱的原因,促使了加强对互联网金融消费者权益保护的紧迫性。
自主意识的增强带来大学生消费观念的转变,通过P2P 平台分期购物和提取现金成为部分大学生解决资金不足的常用手段。因自身尚未能获得稳定收入和对P2P 平台贷款知识的缺乏,导致一部分学生“拆东墙补西墙”或冒用同学身份信息办理网络贷款,陷进逾期还款的恶性循环,引发了很多的矛盾甚至违法事件,影响了学生学业甚至生命安全,需要引起社会特别是高校的关注,因此,有必要对大学生参与“校园贷”网络金融营销风险进行分析。理论意义:丰富营销风险管理理论的相关研究内容。现实意义:为网络金融企业实施网络信贷提供参考,为网络消费者提供参考建议。
校园网贷的信用贷款产品作为其网贷平台上唯一的贷款产品,相对于其他网贷平台的信用类贷款产品和车贷、房贷等抵押类贷款产品并存的多样化而言产品类型过于单一,一定程度上限制了校园网贷的产品竞争力。本文选取了目前P2P行业中比较知名的几家平台,它们分别属于银行系、风投系、民营系等背景,通过对比表1能够看出,无论是将校园网贷互为对标的强劲竞争对手平安陆金所,还是银行系的P2P平台小马网贷bank、开鑫贷,或风投资本背景的积木盒子、拍拍贷,还有像红岭创投这样较早期的市场份额较大的平台,这些平台的共同特点是产品类型相对多样化,即有凭借个人信用授信放贷的无抵押个人信用类贷款产品,又有通过房产和车辆抵押方式对借款申请人进行资质审核并放贷的抵押类贷款产品,且目标客户群即包含个人借款客群,还同时包含小微企业主客群。这类均属于在产品策略上布局多产品的综合性平台,这也恰恰是目前P2P行业中大多数平台的产品策略。
对此问题产生的原因要回溯到校园网贷最初的平台策略定位和产品策略定位上,2014年校园网贷公司推出个人对个人P2P咨询纯线上服务校园网贷时,由于最初平台策略定位借款业务客户来源完全是纯线上客户,因此也希望通过互联网来获取多数借款客户的信息,特别是他们的信用信息。而对于校园网贷的产品策略定位也是基于此将平台的客群锁定学校学生人群,即使他们不具有稳定的工作,没有相对比较稳定的收入水平,但是他们是一群对互联网接受度相对较高的人群,因此比较容易通过技术手段获取到他们的私人以及家庭信息,包括网查征信报告、银行打卡的流水收入、信用卡账单信息、以及后来用于“极速模式”审核的淘宝等电商的消费交易数据等。借款人在平台网站上进行借款申请,通过对其进行信用评估后,获得出借人的信用借款资金支持。该借款产品的性质即为信用型贷款产品。

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