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北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制

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近年来,随着互联网金融经济的飞速发展,网络信贷作为一个新兴的金融产业迅速崛起,由于网络信贷的快捷方便,使得这一新兴产业迅速的风靡于大学生这一群体,然而网络信贷带来的影响却是喜忧参半。本文以北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制为研究课题,主要采用提出问题、分析问题、解决问题的思路,对北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制进行研究。首先,在借鉴前人研究成果的基础上,阐述网络信贷消费概念与大学生网络信贷消费模式,作为研究的理论基础;然后,采用问卷调查法了解北京城市学院大学生网络信贷消费现状,总结出大学生网络信贷消费行为特征;在此基础上,对北京城市学院大学生网络信贷消费存在的风险与原因进行深层次分析;最后,提出北京城市学院大学生网络信贷消费风险防范对策。
 
关键词:大学生;网络信贷消费;行为特征;风险控制;更多范文
北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制
近年来,我国互联网经济发展迅速,已渗透到社会的各个领域。随着大学的扩招以及大学生消费能力的提升,商家纷纷将目光投向在校大学生,针对高校在校生的网络贷款金融产品逐渐盛行。相对于助学贷款、创业基金等传统的信贷行业,网络信贷等金融产品信贷优势十分明显,因其方便快捷、办理门槛低、覆盖面广等特点深受年轻大学生的喜欢。“先消费,后付款”“免息零首付”的消费观念逐渐被年轻的消费群体接受。
大学生是网络信贷的潜在群体,网络信贷有利于提高大学生的物质、精神生活,也可以为大学生创业提供资金支持。但是网络信贷在给大学生带来一定积极作用的同时,也导致了一系列的问题,如诱导学生过度消费,给学生、家庭带来了沉重的心理压力和经济负担,给校园安全和社会治安也埋下了隐患。
因此,本文以北京城市学院大学生为研究对象,对北京城市学院大学生网络信贷消费行为进行调查,整体上把握北京城市学院大学生网络信贷消费行为特征,从中总结出北京城市学院大学生网络信贷消费行为存在的隐患与风险,并对北京城市学院大学生网络信贷消费中存在风险的原因进行分析,从而有针对性的提出建议与对策。
本文对北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制进行研究,主要目的在于调查北京城市学院大学生网络信贷消费行为现状,总结北京城市学院大学生网络信贷消费行为特征,挖掘北京城市学院大学生网络信贷消费中存在的风险,并对其原因进行分析,从而提出北京城市学院大学生网络信贷消费风险控制对策。
在理论方面,目前学者比较关注网络信贷产品对高校大学生消费行为的影响,肯定了网络信贷产品对大学生的积极影响与作用,但是对高校大学生网络信贷消费行为中存在的风险隐患还缺乏关注,关于高校大学生网络信贷消费行为与风险控制的研究还十分有限。本文对北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制进行研究,不仅丰富了网络信贷消费的相关理论,也可以为后期学者的相关研究提供依据与理论指导。
在实践方面,大学生网络信贷消费行为存在从众性、高消费性、盲目性等基本特征,同时,由于网络信贷不同于一般的银行贷款,是以互联网为媒介的民间小额借款模式,这就无形中增加了大学生网络信贷消费的风险,包括信息泄露风险、网络环境风险、消费心理风险等。通过对北京城市学院大学生网络信贷消费行为与风险控制进行研究,可以规范大学生网络信贷行为,为网络信贷营造一个良好的环境。
由于网络信贷消费涉及经济、管理、法学等多个方面且属于比较新的事物,学界尚未对其进行全面的研究,目前仍然没有对其内容和范畴予以明确的界定,Merton Bodie在1995年基于基本的金融功能提出了对金融环境定义的观点,Tufano在2009年从金融功能的不同对消费者需要进行分析界定网络信贷消费的范畴。Cardak、Wilkins在2009年通过信用约束对消费者的金融行为影响来考察信用度量与消费金融之间的难易关系,提出了信用约束会直接影响消费者的消费观点。Fred Philpott在2001年指出网络信贷消费运营商会要求消费金融者绑定实名制的银行卡号,消费金融者只是享受延缓付款或分期付款的服务。Deborah Morley,Charles Parker在2014年指出这是因为个人网络账户中的实名制信息只能被用一次,如果信息在传递中被拦截或者网络数据库中的数据被盗取,那么人们就会无能为力。由此可见,网络信贷消费在国外已经有所发展,外国学者对这一领域已较早的有所涉足并且取得了一定的研究成果,但尚未形成系统化规模。
国内亦尚无关于网络信贷消费的专著,对这一方面的研究主要零星见于期刊文献中,近年来,随着互联网金融的快速发展,许多公司开始涉及网络借贷并不断向高校拓展业务,大学生网络信贷问题开始引起学者的关注。例如,崔璨(2016)结合大学生网络信贷的现状,分析大学生网络信贷消费产生的客观原因和主观条件,认为网络信贷会让学生产生助长攀比和享受的心理,从而形成恶性循环。通过对湖南部分高校大学生网络信贷情况进行调查,了解了网络信贷发展以及大学生网络信贷消费的现状,分析了大学生网络信贷的特点和存在的问题,并在此基础上提出了相应的对策,提出政府应该出台相应政策,完善监管制度,校应该对大学生加强信贷教育以及普及理财知识,大学生应该努力提高诚信意识,培养正确的消费观,网络信贷企业应该加强风控能力建设,规范运营体系。刘畅,罗佳文,徐立等(2017)通过分析大学生网络信贷的行为来论述大学生网络信贷的特点、面临的风险以及防范网络信贷风险的策略,即加强学校监管,建立相关防范法规体系,促进网络信贷信息与大学生对称性,大学生树立正确的消费观念和金融知识的教育。

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