部分内容展示

随着我国近些年来经济社会的不断快速发展，人们的收入水平实现了大幅度的提升，对金融资产理财等的需求不断提升，理财意识和能力显著提升，更加追求金融投资收益的最大化，其对投资渠道的要求不断加大。而在这一过程中，我国的金融市场也取得了长远的发展，其竞争环境进一步激烈，各商业银行逐渐开始打破传统的经营理念，大力发展个人理财业务，以期抢占市场并获取利润。
平安银行的个人理财业务在近些年来取得了较大的发展，其将个人理财业务视为重要发展目标，随着我国金融市场的不断发展，各股份制银行纷纷进入金融市场，而原有的国有银行更是占据较大的市场，因此使得整个个人理财业务市场的竞争不断激化。平安银行在这一背景下，虽然个人理财业务发展有所进步，但是仍然存在诸多问题。本文通过分析平安银行个人理财业务的发展现状和存在的问题提出相应的完善对策，以期使平安银行个人理财业务的市场份额不断加大，从而推动我国商业银行个人理财业务更好的发展。
个人理财业务是目前商业银行在发展过程中的基础和重要组成部分，在现阶段的研究过程中，个人理财业务也被称为财富管理业务，是商业银行最为重要的业务收入之一。个人理财业务主要是指商业银行利用自身的诸多优势为广大客户提供财务分析、财务规划和投资规划等相关性的服务。从国际理财产品的角度而言，主要是指商业银行依据自身所掌握的各项资料、金融信息等对客户的财务情况进行分析，以充分挖掘客户的需求，为其制定符合自身情况的理财计划及其目标。随着国际金融的不断发展，个人理财业务不断丰富和完善，其相关概念也处于不断变化中。
（1）个性化。理财客户个人情况不同，对于理财产品的收益、风险以及起始投资额及赎回期等的要求也不尽相同。商业银行在向个人理财业务的客户提供理财产品或服务时，要因人而异，结合客户理财偏好以及风险承受能力等个人情况，制定客户的专属方案，而不是固定的、千篇一律的理财方案，才能够满足客户多样化的理财需求。
（2）综合化。由于个人理财业务的不断发展，导致当前客户的需求逐步多样化、复杂化。这就要求商业银行为其个人理财业务客户提供的理财服务范围要广，种类要多。不仅包括传统意义上的理财产品和服务，同时还向客户提供投资、保险等在内的一系列的综合金融理财服务。从而保证最大程度上使客户满意。
（3）专业化。专业化是指在当前理财市场竞争激烈和理财产品多样性的背景下，客户本身基本上缺乏专业的理财知识，而理财本身对专业知识的依赖又较强，所以一般情况下，理财客户需要商业银行个人理财方面的专家给予指导来进行理财规划，以保证客户自身的资产保值增值，实现收益的最大化。
平安银行个人理则业务主要起步于2007年。在07年，平安银行成功发行了平安信用卡，初步构建了“平安一占丰护双卡平台一站式金融消费模式。同年，信用卡客服中心荣获了“2007中国最佳呼叫中心”。在理财品牌方面，构建了“赢动力”SME业务品牌，引进了“现金管理”的先进理念；同时依托平安集团综合金融服务平台，建立了交叉销售服务模式，发起成立了国内首个中小银行银团联合会组织。在07年6月份还发行了吉祥借记卡；加快了第三方存管业务发展，实现了虚拟服务渠道客户的快速增加。同时推出了“安盈理财”品牌和多只理则一产品，实现了代销基金数的大幅增加；依靠银保合作新模式，大力发展了零售综合业务。平安信用卡2008年当年新发卡达到135.7万张，累计流通卡数152万张；2008年实现交易金额113.7亿元，其中利润25.9亿元，利润额增长了666%。平安信用卡消费金额在深圳地区所有信用卡发卡行中排名跃居第2位。平安信用卡客户服务中心2008年再次获得“中国最佳呼叫中心”称号。安盈理则一品牌、吉祥卡品牌得到推广，市场知名度及美誉度明显提升。
据Wind资讯提供的数据，2014年全年银行发行的理财产品为66512款，同比增长46.76%。2015年全年发行的数量上升至77860款，但同比增幅只有17.06%，远低于往年的增幅。2016银行理财实力榜”前十名银行为平安银行(11.830,0.19,1.63%)、盛京银行、华夏银行(9.200,0.01,0.11%)、兴业银行(17.440,0.00,0.00%)、中信银行(6.650,0.05,0.76%)、渤海银行、重庆银行、南京银行(8.690,0.01,0.12%)、东莞银行以及苏州银行。
2016年平安银行零售业务超越市场快速发展，存、贷款结构持续优化，平安银行的担保个人贷款产品“新一贷”取得突破性进展；理财平台稳步发展，代理业务和基金销售均实现强劲增长。