部分内容展示

2004年9月光大银行率先推出“阳光理财计划”，成为我国最早的银行理财产品，随后各家银行相继推出了各自的人民币理财产品。但是近年来，全球金融市场并不稳定，很多金融产品都很难实现理想收益，甚至会出现大幅亏损。而银行理财产品却以稳健的收益，开始受到居民的关注。同时，国家也开始逐渐降低银行开始理财自公司的门槛。建设银行长沙五凌路支行是中国建设银行长沙天心区的一家支行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）。在前有2012年国家颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》的监管法则，后有12月2日出台的《理财子公司管理办法》的大环境下，作为一家省会城市支行，建设银行长沙五凌路支行又该如何在竞争激烈的理财市场拿出有针对性和吸引力的理财产品，来不断提高自身的竞争力，是当前该支行亟待解决的问题。本文试图结合建设银行长沙五凌路支行当前的经营状况，理财产品的开发和销售情况，制定出一套切实可行，具备一定竞争力的理财产品方案。
（二）方案设计的意义
我国的商业银行长期以来，都是靠传统的中间业务来赚取高额的利润，而国有五大行更是占据这个市场的头部地位，享有很大的话语权。建设银行作为典型的五大国有商业银行之一，其转型之路也已经迫在眉睫。本次方案没有空洞的去分析建设银行的整体理财状况，而是从其地区性的支行的具体发展状况出发，通过分析建设银行长沙五凌路支行在理财产品发展的现状与不足，探讨提升理财产品发展能力的策略，并提出相应的保障措施，在促进建设银行长沙五凌路支行理财产品提高竞争力的同时，还可以为建银行的其他支行的理财产品的发展新提供参考和路径选择，对整个建设银行理财产品的开发、销售和管理都提供了一定的参照。从银行理财产品市场的长远发展的角度来看，可以促进我国国有大型商业银行个人理财产品的稳健发展，满足人们日益增长的投资需求，提高我国国有商业银行的核心竞争力，借助市场容量巨大的理财市场来不断拓展自己的行业地位。
从表2-1中可以看出，建设银行长沙五凌路支行目前运营的理财产品较为丰富，除了在执行总行推出的全国性的理财产品以外，其还开发出了针对本地投资者的理财产品，目前的新理财偏差就是针对长沙市而定制的理财产品，主要有乾元-福润潇湘（私享财富）、乾元-福润潇湘封闭式理财、乾元-福润潇湘（私享尊尚）理财，管理期限普遍较长，多是超过了100天，预期年化收益率均在4%以上；而其他的理财产品中，还包括有高收益类、短期理财类和开放式理财类。
短期理财产品主要有：乾元-众享保本人民币理财、乾元-优享型和乾元-尊享型等，其期限多是在90天左右，收益保持在3%-4%，风险水平均维持在低风险水平，起购金额较低。
开放式的理财产品主要有：乾元－建行龙宝（双周）净值型理财、乾元-私享（按周）开放式私人银行理财和乾元-私享实鑫实溢（按半年）开放式净值，理财期限的特点是无期限，收益水平保持在3.9%-4.7%，风险水平略微偏高，起购金额较高。
产品结构方面，期限在一个月以内的理财产品占比大幅减少，而1-3个月期限的理财产品发行量大增。据了解，2017年建设银行长沙五凌路支行目前的主打理财产品，如下图2-1所示。