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供应链金融在小微企业融资中的应用研究

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一、 本课题国内外状况,说明选题依据和意义
(一)课题研究背景
小微企业是我国经济的重要组成部分,为经济的繁荣发展以及社会的充分就业和稳定和谐贡献出了很大的力量,根据中国小微企业信息网的报道,2017年小微企业的产值达到了12万亿元,占全国GDP的22%左右,纳税额超过了大企业的纳税额占全国税收总额的22%左右,小微企业还提供了至少45%以上的就业岗位,有效地缓解了就业压力。然而,小微企业在发展过程中,却面临异常艰难的融资困境,一方面,供应链往往由那些资金和规模都较大的核心企业主导,中小型企业在供应链中处于弱势地位,权利相对较少,导致小微企业应收账款周期偏长,而应付账款周期偏短,影响其正常现金流周转。另一方面,小微企业的信用等级评级普遍较低,可抵押资产少,这使得小微企业很难从银行获得贷款服务。小微企业的固定资产只占企业资产很少一部分,主要资产以产品库存、原材料等流动资产形式存在,这些却没有在小微企业融资时充分利用起来。这种趋势继续发展,必将间接影响我国经济的未来可持续发展和社会的长久稳定,不利于促进我国经济活力,不利于推动中国城市化的进程等。
银行领域针对此种情况,开发出一种新的业务模式即“供应链金融”,其主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握,对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产-供-销”链条稳固和流转畅顺。这种新的理念改变了过去银行等金融机构针对单一企业主体的授信模式,从核心企业入手研究整个供应链,它将银行信用融入上下游企业的购销行为中,保证了原料供应、产品生产和销售全部环节的顺利完成,不仅避免了风险的发生,而且有利于促进小微企业与核心企业建立起长期的战略协同关系,从而提升整个供应链的竞争能力。
因此,这种业务的产生给小微企业带来了新的希望,给小微企业增加了一种新的融资途径。本文正是在这一大背景下,对小微企业融资问题进行进一步研究。本文以某小微企业为例,通过分析基于供应链金融视角下改公司融资现状及存在的问题,提出基于供应链视角下改善小微公司融资问题的建议对策。本文的研究工作可以进一步丰富小微企业融资理论,同时也对缓解小微企业融资难问题有着重要的现实意义。
 
 
(二)国内外研究现状
供应链管理是一种从物流领域演变而来的经营理念,当前,国外系统研究供应链金融主要集中在供应链金融的思想理念与应用管理方面的研究,与其有关的融资方式已得到了广泛的应用。
早在2004年,国外学者Allen Berger等人在对中小企业融资问题进行研究时,提出了一些创新的理论设想和框架,从而奠定了供应链金融的思想的理论雏形。
Hofmann.E(2005)分别从微观、宏观层面剖析了供应链金融的参与主体、构成要素、运作流程及其合作特征等。
Gonzalo与Guillen(2006)等人提出了供应链管理融资和整体优化流程的新方法。通过选择财务指标作为最佳整合模型的目标。
Caldenety和Haugh(2007)分析了现实中资金约束是企业普遍存在的难题,并且研究了企业在采购产品时使用金融对冲工具解决资金问题是可行的。
近年来,很多学者尝试将博弈论应用于供应链金融,Michael Lamoureux(2009)基于信息不对称,委托代理和和信誉链研究了银行与中小企业之间的博弈关系。
在风险管理方面,Busch(2008)总结了供应链金融外部环境和内部主体的风险整合特征,并提出采用适当的风险控制手段可以大大降低管理成本,同时提高了整个供应链的效率和营运资本。
在供应链金融的应用及其管理方面,国外学者在供应链融资应用方面做了大量研究,Richard(2004)研究了如何实施供应链金融才能使企业降低成本;
Pfohletal(2009)为了弥补在供应链金融研究中对资本成本及其最优化的研究不足,建立了信息不对称条件下供应链金融的数学模型,该模型构建了一个目标(资产)——主体(融资参与人)——杠杆(特定条款)的供应链金融概念框架。Trkman 和 Mc Cormack(2009)以 UPS 资本公司为实证研究对象,根据存货存在的状态提出了一系列相对应的监管措施。
PhillipKerle(2011)通过研究发现,88%的英国企业和55%的德国企业面临应收账款的流动性风险,而借助商业银行提供的供应链金融服务,能够很好解决这一问题。
供应链的概念首先是从国外发展起来的,而国内的研究起步比较晚,从1999年深圳发展银行首次提出“1+N”模式的供应链融资开始,各方面的研究者都开始关注这种新型融资模式。
供应链实践是从1999年深发展银行开始的,而理论概念则是经过长期实践慢慢积累发展而来。直到2002年,罗齐、朱道立在文中提出了融通仓的概念,并详细分析了其运作模式;郭涛(2005)通过对应收账款进行研究,得出其相对于传统融资有很大的优势。秦宏昌(2008)主要研究在商业银行采取供应链融资中的应收账款融资模式时,对可能出现的问题进行分析。
张伟斌、刘可(2012)提出将供应链金融提升为商业银行的战略业务,通过供应链金融可实现商业银行的公司业务转型。
谢世清(2013)从运作模式、服务对象、法规政策等方面,对商业银行、物流企业和生产集团三种供给方主导模式入手进行分析,提出开展供应链金融业务的建议
周建、任露璐、赵炎(2015)通过对银行供应链金融业务案例进行分析,提出商业银行发展供应链金融业务的具体建议,如信息化平台建设、加强与物流公司合作等。
 
二、 研究的基本内容、基本思路(方案)及解决的主要问题
研究思路
1.通过归纳和总结国内外关于供应链金融视角下小微企业融资的相关研究现状,了解有关基于供应链视角下小微企业融资的相关理论,为下文的撰写奠定理论基础;
2.以某小微企业为例,通过对基于供应链视角下某小微企业融资现状的实地考察及分析,找出基于供应链金融视角下某小微企业融资存在的问题,并对这些问题进行深入分析;
3.针对基于供应链金融视角下某小微企业融资存在的问题,通过实际的分析与调查,对这些问题提出有针对性的改善措施。
 
研究内容:
本文主要是以某小微企业为例,研究供应链金融在小微企业融资领域的应用。
正文总共分为五章:
第一章为绪论。简要说明本文的研究背景及研究的意义。
第二章则针对文章中所涉及到的供应链金融,小微企业融资以及融资领域进行相关的理论研究,并进行概述。
第三章对某小微企业供应链金融在小微企业融资领域的应用进行现状分析。其中包括某小微企业的背景,某小微企业公司供应链金融的发展模式,以及某小微企业供应链金融在小微企业融资领域的应用现状。
第四章对某小微企业目前供应链金融在小微企业融资领域的应用存在的问题进行研究分析。
第五章针对某小微企业目前供应链金融在小微企业融资领域的应用存在的问题,对其制定供应链金融在小微企业融资领域的应用对策。
第五章总结。对文中某小微企业供应链金融在小微企业融资领域的应用进行回顾总结。
 
三、 课题研究方法和进度安排(由各分院自行安排)
1.研究方法:
本文撰写将通过前期的文献查询、阅读,熟悉掌握供应链金融以及供应链金融在小微企业融资领域应用的相关基础理论,以及与之相关政策,进而对供应链金融的背景,目前国家在小微企业融资领域的发展有一个清晰、明确的认识,在结合某小微企业来研究应用的问题。文献的查询方式有:一方面是通过学校图书馆的数据库资源,特别是Proquest、CNIK、国家哲学社会科学文献中心等国内外数据库,查找关于供应链金融、精准扶贫等相关综述类文献;另一方面通过搜索引擎,输入相应关键词,如供应链金融、小微企业融资等关键词进行查找。
 
2.调查法
对某小微企业的公司背景,以及在融资领域的供应链金融的相关情况进行调查
 
3.案例分析法
本文主要是以某小微企业为例,对某小微企业基于供应链金融的融资情况、融资困境进行研究分析。
 
 
研究进度:
1.2019年1月1日至2019年1月15日。按照指导下发的任务书要求,查阅参考文献,搜集论文相关数据与资料,明确论文的主要内容、基本要求等,与指导老师交换意见,撰写开题报告;
2.2019年1月16日-2019年3月20日,利用寒假进行资料整理和社会调查,完成开题报告、调研报告等工作;
3.2019年3月21日至2019年4月30日。撰写论文,接受中期检查工作,并最终完成初稿的定稿工作;
4.2019年5月1日至2019年5月15日。修改毕业论文初稿,最终完成毕业论文终稿,并准备参加院、校的论文答辩工作。
 
四、 主要参考文献
  1. Berger A, Bouwman C. Bank Liquidity Creation and Financial Crises[J]. Elsevier Monographs, 2015.
  2. Hofmann, E.: Supply chain finance: some conceptual insights. In: Lasch, R. Janker, C.G.( Hrsg.):Logistik management-innovation logistikkonzepte, Wiesbaden, 2005,S:203-214
  3. Gonzalo Guillen. Mariana Badell a holistic framework for short-term supply chain Management integrating Production and corporate financial Planning. Production Economies, 2006,(5):25-27
  4. Caldenety & Haugh. Supply Contracts with Financial Hedging. operational research, 2007,(2)
  5. Michael Lamoureux, A Supply Chain Finance Prime. Supply Chain Finance, 2007, (4):34-48
  6. Leon Busch. Supply Chain Finance: Flexibility and Ease of Implementation, AFP Exchange,2008,(28):10-11
  7. Richard,G.Longer Chains,Lower Cost[J].Treasury Risk Management,2004,14(6):40-46.
  8. Pfohletal.: Supply chain finance: optimizing financial flows in supply chains. Logist. Res,2009,(1):149-161
  9. Trkman P. Mc Cormack K. Supply chain risk in turbulent environments—A conceptual model for managing supply chain network risk[J]. International Journal of Production Economics, 2009,119(2):247-258
  10. 郭涛. 中小企业融资的新渠道[J].经济师,2005(2):152-153.
  11. 秦宏昌. 商业银行开展应收账款质押融资问题研究[J]. 金融理论与实践, 2008(7):19-23.
  12. 张伟斌, 刘可. 供应链金融发展能降低中小企业融资约束吗?——基于中小上市公司的实证分析[J]. 经济科学, 2012, Vol.34(3):108-118.
  13. 谢世清, 何彬. 国际供应链金融三种典型模式分析[J]. 经济理论与经济管理, 2013, V33(4):80-86.
  14. 周建,任露璐,赵炎.供应链金融对我国中小商业银行的影响[J].西南金融,2015(07):38-41
  15. 黄开燕.供应链金融助力中小微企业普惠金融发展分析[J/OL].中国商论,2018(35):64-65[2018-12-31].https://doi.org/10.19699/j.cnki.issn2096-0298.2018.35.064.
  16. 韩於憬,张蒙.第三方物流企业供应链金融融资风险控制研究[J].中国集体经济,2018(36):97-98.
  17. 郑珺.关于供应链金融在我国电力企业的应用分析[J].现代营销(创富信息版),2018(12):78-79.
  18. 李晶.湖北省供应链金融发展研究[J].物流技术,2018,37(11):106-108.
  19. 沈立铸.供应链金融经营业绩指标体系实证研究[J].价值工程,2018,37(35):134-135.
五、 指导教师审核意见                                
                                                          导师签名:
                                                                 年   月   日
六、 分院毕业设计(论文)工作领导小组审核意见
课题研究方法是否合理          □好      □较好      □一般      □较差
课题设计的技术途径是否可行    □好      □较好      □一般      □较差
设计方案能否实现培养目标需求  □好      □较好      □一般      □较差
文献查阅是否符合要求              □好      □较好      □一般      □较差
外文文献是否达到要求          □好      □较好      □一般      □较差           
审查结果:  □通过    □完善后通过    □未通过
审查意见:
 
                                                     负责人签名:
                                                                年   月   日

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