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浅析我国商业银行绿色金融业务发展

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绿色金融最早起源于国外,刚开始在我国并没有引起足够的重视,但是随着环境问题越来越严重,保护环境、建设生态文明已经成为了人们不得不关注的话题。商业银行在履行环境责任过程中应该发挥怎样的作用,如何去发挥作用,商业银行如何去做好绿色金融业务,受到越来越多的关注。在此背景下,本文对我国商业银行发展绿色金融业务的现状、存在的问题以及相应的改善对策进行了研究,以期能力促进我国商业银行绿色金融业务的健康发展。
关键词  绿色金融业务  商业银行  发展;更多范文
金融论文
绿色金融是金融业的一种革命,它不只是局限于眼前利益,而是注重金融业经营活动的长远利益和发展,把“绿色利润”作为自身的长远目标。另外,传统的银行业涉足环保产业的较少,而绿色金融则将资金协调到环保生态产业,这些都与人们的生活密切相关。可再生能源、绿色金融等产业已经成为新时代的经济增长点,若能增加这些领域的投资,则可以给金融机构带来巨大的商机,也是实现金融业可持续发展的关键之处。
作为信贷枢纽和绿色金融业务的开拓者,我国商业银行进行必要的战略规划和部署具有重要的意义,主要包括以下两点:一方面,商业银行通过绿色金融和清洁能源机制等基本的绿色金融业务推进低碳经济发展,以市场化方式响应政府的行政管理,对于转变我国经济发展方式、推动节能减排的步伐,实现可持续发展的“两型社会”有着重要的战略性意义,另一方面,商业银行通过发展绿色金融有助于提高盈利能力和社会形象。同时绿色金融业务的不断完善和发展有助于加强我国商业银行在国际碳交易市场中的主动性和积极性,通过绿色金融业务和一系列低碳活动,宣传低碳生产和绿色生活,积极履行绿色环保的社会责任,还有利于提升银行良好的社会形象。
作为国有商业银行,工商银行在绿色金融领域也不甘落后,一直处于领先地位,在贷款前期,银行对企业进行严格的审查,利用 CM2002 系统对客户进行严格划分,及时将企业信息录入系统,有效防止贷款风险,采用一票否决,对于国家政策予以禁止贷款的领域坚决不放贷,建立绿色快捷通道,为企业绿色项目资金需求提供特殊通道,使企业可以快速获得资金开展项目;在贷款发放后期,银行对企业进行不定时的跟踪监测,防范贷款风险。同时,工商银行还建立了问责体系,将绿色金融纳入各支行考核体系,要求各支行对绿色金融项目进行严格审查、紧密追踪和监测。在绿色金融产品方面,工商银行并没有进行过多的绿色金融产品创新,绿色金融资金主要投放于节能减排、清洁能源开发利用等领域。
招商银行对企业客户实行“四色分类”,这四色分别为环保蓝色、红色、绿色、黄色贷款,所谓蓝色贷款是指投入到环保合格企业的贷款,红色贷款是指进入国家禁止放贷、对生态环境造成严重污染和破坏领域的贷款,绿色贷款是指投向正常合法经营企业并且能给环境带来积极影响的贷款,黄色贷款是指投向经过评估审查认为其存在一定程度环境风险企业的贷款。同时,由招商银行总行牵头,建立了领导小组,指导和监督这些政策的实施,由此可见其重视程度。招商银行积极进行绿色金融产品创新,其主要的绿色金融产品有:清洁发展机制融资综合解决方案、节能收益抵押贷款、绿色融资租赁、排污权抵押贷款、法国开发署绿色转贷款、绿色设备买方信贷等。
第一,没有专职机构或者部门去负责银行的绿色金融业务,这在很大程度上影响了绿色金融的实施,由于绿色金融企业不同于其他贷款企业,在绿色金融发放前,对项目测量考证滞后,使得企业得到贷款的速度缓慢,在贷款发放后,不能及时的跟踪企业绿色项目进程,使得银行面临着不良贷款的风险。第二,从信息披露方面来看,我国商业银行的绿色金融信息主要通过《社会责任报告》来展现给大众,但在《社会责任报告》中,我国商业银行的对外信息披露却不够详细,很多关键的信息没有对外披露。第三,我国商业银行虽然较早与国际一些金融机构进行了合作,但是并没有真正采用国际上的一些环境准则以及规范,这也使得商业银行绿色金融业务发展较为缓慢,与国际接轨还不够充足;采用和接纳一些国际环境准则可以使得我国商业银行进一步健全绿色金融体系,并且可以与更多的国际金融机构合作,学习国外银行业绿色金融的先进经验,开发新的绿色金融产品,提升绿色金融的风险掌控能力,同时还能够进一步提升银行自身的国际影响力。

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