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差别存款准备金制度研究

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中国人民银行从2004年4月25日起开始实施的差别存款准备金率制度,直接收缩了商业银行流动性,警示效果明显,使得风险类商业银行经营管理更为审慎,但关键指标未根本改善,制度实施效果有待提高且存在一定制度缺陷,同时在差别存款准备金制度执行过程中也存在很多问题。因此本文在简要的介绍了相关背景后,对差别准备金制度的产生与发展进行概述,然后从地域方面和行业方面分别分析其在执行过程中存在的问题,然后针对性的提出不同的完善对策,加大差别存款准备金上调幅度且分档次执行,扩大实行范围,增强监管政策的协调一致性,以逐步完善我国的差别存款准备金率制度。
 
关键词:差别存款准备金;制度;执行过程;对策;更多范文
差别存款准备金制度研究
差别准备金制度作为法定存款准备金制度的创新,其政策初衷是值得肯定的。法定存款准备金率政策作为中央银行的一种政策调控工具,它的提高可以较大程度上的降低商业银行的可贷资金总额,同时通过货币乘数作用成倍的降低货币供应量,实现对经济的宏观调控。此外,在此项政策实施的过程中,中央银行可以独立操作并且不需要广度和深度的金融市场,因此在理论上该货币政策较其它政策而言具有一定的优势。
然而,在实际操作中,由于法定存款准备金调整对社会经济影响较为剧烈并且会产生一定的副作用,在实践上有一些国家则较少甚至不再使用此项货币政策工具。
因此,在此背景下,我国中央银行创新性的提出了差别存款准备金制度。首先,在法定存款准备金率高企以及经济增长乏力的背景下,实行差别存款准备金率可以在不释放紧缩信号的基础上对国民经济进行结构性调整;其次,基于我国缺乏广度和深度的市场以及债券市场不健全的多重背景下,运用公开市场操作进行经济调控往往成本较高。因此,央行对金融机构的差别准备金率政策可以降低公开市场业务的操作频率,进而降低调控成本。最后,由于差别率的决定指标以及政策的操作时机完全由央行自己决定,因此中央银行在决定差别率以及调整方向上具有一定的主动性和灵活性。然而,虽然在理论上此项政策具有诸多优点,但在实际实施过程中却产生了诸多问题。

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