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房屋按揭贷款业务的风险及防范

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摘要:随着我国经济的飞速发展,人民生活水平的不断提高,近年来,人们对于住房的消费和投资需求日益增长,这在很大程度上导致了房价的持续上涨,贷款购房的人越来越多,而按揭购房则成为了我国居民的主要购房方式。目前,我国对按揭购房的相关法律规定尚不健全,这就导致在实际的运作中,无论是购房个体还是提供贷款的商业银行双方都面临着较大的风险。本文以房屋按揭贷款业务为研究对象,对其存在的风险和风险产生的原因进行总结,并针对风险提出相应的防范措施,为我国房屋按揭贷款业务的完善和发展提供借鉴和参考。
关键词: 房屋按揭 ;贷款业务 ; 风险防范更多范文
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1992年,中国建设银行上海分行贷出了我国历史上第一笔房屋按揭贷款业务,但由于起初阶段,民众金融意识还未觉醒,相关配套政策还未就位以及房地产市场化程度低等原因,房屋按揭贷款一直作为银行边缘业务,规模很小;1998年前,国家正式实施城镇居民住房制度改革,自此房屋按揭贷款在中国大小城市全面铺开,逐步发展成为商业银行个人类资产业务的核心产品,根据人民银行统计数据显示,1998年全国房地产个人贷款余额不到200亿。2001年底,全国房地产个人贷款达到了6600多亿元,是1997年的35倍。而到了2012年,全国主要金融机构上半年的房屋贷款余额就达到了6.9万亿元,是1997年年底的363倍,我国商业银行的房屋按揭贷款业务呈现爆发式增长。同时,由于社会信用体系不健全、缺乏长期积累的大量历史数据建模分析、房屋按揭贷款期限长、房地产市场不确定因素增加等因素影响,房屋按揭贷款风险正逐步显现。因此即使我国房屋按揭贷款不良率长期低位运行,发展势头良好,收益稳定,也应该不断的提高风险识别能力和风险管理技术,以保障信贷资产安全,进而保障国家经济运行和社会稳定。
本文首先对房屋按揭贷款的研究背景,研究意义,文献综述以及房屋按揭贷款的概念进行阐述,其次通过描述房屋按揭贷款的现状,并结合现实背景,分析房屋按揭贷款中所面临的风险表现形式,进而剖析按揭贷款引发风险的原因,最后针对其原因,提出有效防范和化解房屋按揭贷款风险的措施。

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